Пенсия по старости — максимальный и минимальный размер в России. Какой может быть реальная, честно заработанная, пенсия? Расчет среднего заработка для пенсии по новым правилам в excel

Получать пенсию 20 000 руб. реально при зарплате от 74 022,5 руб. Но для этого придется отработать 21,18 лет. Если стаж больше, то для сохранения уровня пенсионного обеспечения заработок может быть меньшим, например, при 25 г. – 62 717,14 руб., при 40 г. – 39 198,21 руб. При наличии права на доплаты или применение льготных, региональных коэффициентов, размер оплаты труда может быть меньше.

Проводимая пенсионная реформа направлена, прежде всего, на доведение обеспечения пенсионеров до достойного уровня. обещают поэтапно до 2024 г. По состоянию на 2018 г., пенсионерам приходится выживать на 14 414 руб. – именно такой уровень дохода обозначен как средний. Но что делать, если после выхода на заслуженный отдых не хочется ждать целых 6 лет, чтобы получать хотя бы обозначенный достойный доход. Выход есть, если задуматься заранее, сколько нужно зарабатывать, чтобы пенсия была 20 000 руб.

Пенсия в упрощенном варианте состоит из двух основных частей:

1. Постоянной, которая назначается, независимо от размера заработной платы, стажа и прочих условий. Фиксированная часть формируется за счет 6% страховых отчислений с зарплаты, выплачивается всем получателям трудовой пенсии. Размер ее устанавливается законодательно и ежегодно индексируется. В 2018 г. ФВ составляет 4 982,90 руб., с 1 января 2019 г. будет повышена на 7,05% до 5 334 руб. 19 коп.
2. Переменной части, которая носит расчетный характер. В упрощенном виде она имеет вид как произведение накопленных пенсионных баллов на их стоимость. И в этом случае не все зависит от пенсионера – стоимость ИПБ является фиксированной, то есть устанавливаемой на федеральном уровне. В 2018 г. этот показатель равняется 81,49 руб., в 2019 г. он будет повышен до 87,24 балла.

Получается, что единственным показателем, влияющим на размер пенсии, на который может повлиять будущий пенсионер, является величина индивидуального пенсионного коэффициента.

Но и здесь есть ограничения:

1. Максимальное значение годового индивидуального пенсионного коэффициента в 2018 г. – 8,7 балла, в 2019 г. – 9,13. С 2021 г. будет равняться 10 баллам.
2. Минимальная сумма ИПБ для назначения пенсии в 2018 г. – 13,8 балла. В 2019 г. увеличится до 16,2 балла. С 2025 г. будет равняться 30 баллам.
3. Минимальный страховой стаж для назначения пенсии в 2018 г. – 9 лет, в 2019 г. – 10 лет. С 2024 г. необходимо заработать 15 лет стажа.
4. Максимальная взносооблагаемая база – 1 021 000 руб.

Получается, что два основных фактора, влияющих на размер пенсии, являются уровень заработной платы и страховой стаж. Поэтому узнать, сколько нужно зарабатывать для получения пенсии 20 000 руб., без учета стажа не получится.

Кроме этого, пенсионеру могут доплачивать при наличии иждивенцев, или расчетная и фиксированная составляющая увеличена на региональный или мотивирующий коэффициент.

Как рассчитать размер зарплаты

Для расчета воспользуемся стандартной пенсионной формулой без учета доплат и коэффициентов:

СП = ПБ*СПБ+ФВ, где

• СП – страховая пенсия;
• ПБ – индивидуальные пенсионные баллы;
• СПБ – стоимость пенсионных баллов;
• ФВ – фиксированная выплата.

Так как нас интересует величина пенсионных баллов, преобразуем формулу:

ПБ = (СП-ФВ)/СПБ

Для дальнейших вычислений воспользуемся формулой вычисления ИПБ:

ИПБ = ССт*(ЗП*16%*12/ВОБ*16%*10), где:

• ССт – страховой стаж;
• ЗП – заработная плата в месяц до отчисления налогов;
• ВОБ – взносооблагаемая база.

После преобразований формула примет вид:

ПБ = ССт*((ЗП/100*16)*12/(1 021 000*100/16)*10)

ПБ/ССт/10 = ЗП/100*16*12/163 360

Получается, что, не зная страхового стажа, дальнейшие вычисления невозможны.

Исходя из требований законодательства, можно ограничить диапазон для дальнейшего расчета:

• первым ограничителем является количество баллов, которые берутся в учет за один год – в текущем это 8,7 балла;
• максимально возможную заработную плату, обеспечивающую ПБ в размере 8,7 балла.

Для этого используем основную формулу для вычисления ИПБ, которая выглядит следующим образом:

ИПБ = ЗП*16%/ ВОБ*16%*10

Подставив в формулу ИПБ = 8,7 и ВОБ = 1 021 000 руб., получаем, что максимальная заработная плата, которая берется в учет при расчете пенсии, может быть 74 022,5 руб. в 2018 г.

Расчет зарплаты и стажа для получения пенсии 20 000 руб.

Подставив в пенсионную формулу постоянные данные, получаем:

ПБ = (20 000 – 4 982,90)/ 81,49 = 184,28 балл.

Для получения 20 000 руб. пенсии при оформлении в 2018 г. необходимо накопить 184,28 балл.

Такое количество ИПБ с учетом ограничения можно заработать за 184,28/8,7 = 21,18 лет. Именно столько придется отработать, чтобы при максимально возможной зарплате 74 022,5 руб. получать пенсию в размере 20 000 руб.

Если зарплата будет выше обозначенных 74 022,5 руб., в учет все равно возьмется только 8,7 балла за год. Это сделано для того, чтобы те, кто получает зарплаты, измеряющиеся сотнями тысяч в месяц, не смогли претендовать на сверхвысокие выплаты на пенсии, что неизбежно приведет к краху пенсионной системы.

Как видим, граничными параметрами для обеспечения выплат в размере 20 000 руб. являются:

• заработная плата от 74 022,5 руб.;
• страховой стаж – 21,18 лет.

Какой должна быть зарплата, в зависимости от стажа

Но в большинстве случаев страховой стаж превышает этот показатель. Поэтому имеет смысл пересчитать размер зарплаты при более продолжительной трудовой деятельности.

Таблица 1. Заработная плата и стаж для получения пенсии 20 000 руб.

Получается, что при максимально возможном стаже, дающем право на , для получения выплат 20 000 руб.:

• у мужчин при стаже 40 лет зарплата должна составлять 42 376,44 руб.
• у женщин при стаже 37 лет – 42 376,44 руб.

На днях ведущие СМИ опубликовали информацию о результатах опроса, проведенного РГСУ (Российским государственным социальным университетом), о том, какую пенсию россияне считают для себя приемлемой. Выяснилось, что 11,4% опрошенных считают приемлемым размер пенсии от 10 до 15 тыс. рублей; 28,1% считают нормальной пенсию в размере 15 - 20 тыс. рублей, 36,5% ответили, что приемлемая пенсия должна составлять 20 - 30 тыс рублей, а 22,7% хотели бы получать 30 - 40 тыс. рублей и более.

Странный, с нашей точки зрения, опрос на тему "а вот сколько бы вам, люди, хотелось получать в старости." Ну выяснили, и что? Теперь, ориентируясь на эти цифры будут назначать пенсии? Как это связано с действующим законодательством, согласно которому порядок формирования и назначения пенсий строго прописан?

Давайте разберемся - а какими в действительности могут и должны быть реальные пенсии - честные, заработанные, а не назначенные по признакам "нуждаемости" или "приемлемости", пенсии, начисленные согласно действующим законам и правилам.

Нас трудно заподозрить в симпатиях ко многим аспектам пенсионной жизни, но надо отдать должное принципам, на основе которых создано и ныне действует пенсионное законодательство. Основной принцип очень простой и справедливый - сколько отложил и накопил на старость за время своей трудовой деятельности - столько и получишь в виде пенсии. Технически это выглядит так - ежемесячно 22% от заработной платы гражданина откладывается (перечисляется в виде страховых взносов) в "копилку на старость". Копилка хранится в Пенсионном фонде РФ, где ведется учет - когда и сколько поступило. В итоге у человека формируется пенсионный капитал - конкретная сумма денег, "отложенная" на старость. По достижении возраста выхода на пенсию этот пенсионный капитал делится (как бы нам не морочили голову и не прятали концы с помощью ИПК и других уловок) на возраст дожития - на 19 лет, а точнее на 228 месяцев. В итоге определяется месячный размер пенсии. Такова принципиальная схема, конечно с массой деталей в каждом конкретном случае. Она полноценно применяется для периодов трудовой деятельности после 2002 года. Периоды "до того" также сохраняют этот принцип, только расчет заработанного пенсионного капитала, созданного за это время, из-за отсутствия данных проводится иначе - по средней зарплате с учетом стажа.

На какой же размер пенсии может и должен рассчитывать гражданин с той или иной заработной платой? Подсчитать не сложно, если сделать некоторые упрощения и усреднения. Будем считать, что наш условный гражданин начинает свою трудовую деятельность в 20 лет, доживает до пенсионного возраста в добром здравии, серьезно не болея, регулярно зарабатывая и также регулярно "отчисляя" 22% от своей заработной платы в ПФ - мужчина до 60 лет, женщина до 55 лет. Соответственно стаж у мужчины - 40 лет, у женщины - 35 лет. Сделаем самое сильное допущение - к управлению экономикой страны в этот период пришли реально разбирающиеся и понимающие в ней (в экономике) люди. В результате страна развивается, коррупции нет, благосостояние людей растет, зарплаты стабильные, рубль не обесценивается, инфляция отсутствует, необходимости в индексации пенсий нет. Тогда легко посчитать - на что может рассчитывать человек в старости. Расчеты для различных средних (за период трудовой деятельности) заработных плат приведены в таблице и показаны на диаграммах (они приведены для сегодняшнего уровня заработных плат).

Размер полагающейся гражданину пенсии рассчитывается делением пенсионного капитала (страховые взносы за 40 или 35 лет) на возраст дожития - 228 месяцев.

У женщин картина немного иная - стаж меньше на 5 лет, поэтому и пенсионные накопления ниже.

Это и есть те самые честные, заработанные пенсии, на которые может рассчитывать гражданин. Полагаем, что многие удивятся. Некоторые тому, что несмотря на малые заработки его сегодняшняя пенсия оказалась выше. Другие, зарабатывавшие всю жизнь по максимуму - тому, что им явно недоплачивают. Причин этому много и мы о них постоянно пишем и рассказываем.

Несмотря на довольно большое количество информации в СМИ о реформировании пенсионной системы, для большинства так и остается неясной разница между трудовой, и пенсией, многие не понимают, что такое пенсионный балл и премиальный коэффициент. Также граждане довольно скептически относятся к негосударственным пенсионным фондам (НПФ) - зачастую из-за слова «негосударственный» . Но самым острым вопросом все равно остается расчет размера пенсии .

Как рассчитывается пенсия

До 2015 года пенсионное обеспечение трудящихся граждан и членов их семей регулировалось Федеральным законом от 17.12.2001 N 173-ФЗ . Трудовая пенсия по старости (именно она является самым распространенным видом пенсии) состояла из двух частей - накопительной и страховой.

Однако в 2013 году были приняты два закона , которые фактически отождествили понятия «трудовая» и «страховая» пенсия.

• С 1 января 2015 года гражданам, имеющим и подходящим по некоторым условиям, выплачивается страховая пенсия.
• В некоторых случаях (зависит от решения самого гражданина) она дополняется еще одной самостоятельной выплатой - накопительной пенсией.

Порядок и условия назначения данных пенсий обозначены в Федеральных законах N 400-ФЗ и N 424-ФЗ (соответственно для страховых и накопительных пенсий).

Основными изменениями, которое привнесла года стали новая формула расчета пенсии , а также требования к . Согласно этим требованиям, для получения страховой пенсии по старости лицу необходимо:

• иметь в 2019 году страховой стаж (периоды, когда в Пенсионный фонд России поступали страховые взносы от работодателей) не менее 10 лет, причем до 2024 года включительно это требование будет возрастать на один год ежегодно;
• наличие необходимого количества пенсионных баллов (величина в новой формуле) от 16,2 в 2019 году и далее до 30 в 2025 году;
• достичь общеустановленного - 65 лет для и 60 - для с учетом переходных положений закона о (есть определенные категории граждан, имеющие право на ).

Новая формула расчета страховых пенсий

Для того, чтобы ориентироваться в новой формуле, необходимо, в первую очередь, разобраться в терминологии Федерального закона «О страховых пенсиях» :

• (ИПК или пенсионный балл) - специальная величина, зависимая от суммы страховых взносов (значит, и от зарплаты), которые уплачивают работодатели;
• - множители, созданные для мотивации граждан позднее, чем у них появились права на нее, работают по простому принципу: чем дольше не выходишь на пенсию, тем больше она у тебя будет;
• - гарантированная государством сумма, аналог фиксированного базового размера в законе «О трудовых пенсиях в Российской Федерации» .

В общем виде новую формулу расчета страховой пенсии по старости можно записать следующим образом:

СП = ИПК х СИПК х К + ФВ х К , где:

• СП - размер страховой пенсии по старости;
• ИПК - сумма пенсионных баллов, накопленных на момент расчета;
• СИПК - стоимость индивидуального пенсионного коэффициента;
• К - премиальные коэффициенты (для фиксированной выплаты и пенсионных баллов имеют разные значения);
• ФВ - фиксированная выплата.

Величина индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК)

Для лучшего понимания вышеупомянутой формулы важно знать, каким образом происходит подсчет количества пенсионных баллов:

ИПК = СВ / СВ max х 10,

Значит, первоочередная задача будущих пенсионеров заключается в том, чтобы накопить как можно большее количество пенсионных коэффициентов, ведь даже в случае индексации стоимость ИПК принципиально не изменится.

Размер фиксированной выплаты

Фиксированная выплата (ФВ) представляет собой гарантированную сумму, добавляемую к страховой пенсии государством. Согласно ч. 8 ст. 10 закона № 350-ФЗ, размер фиксированной выплаты с 1 января 2019 г. составляет 5334,19 руб.

При определенных обстоятельствах и условиях размер ФВ может быть дополнительно увеличен. Этими обстоятельствами могут быть:

• установление I группы инвалидности или ;
• наличие стажа от 15 лет на Крайнем Севере или районах, к нему приравненных;
• более поздний (за счет премиальных коэффициентов).

Ниже представлена таблица, которая отражает зависимость величины для фиксированной выплаты от срока, на который гражданин задерживает или приостанавливает получение пенсионных выплат:

Как видно из представленных выше данных, если не выходить на пенсию в течение 10 лет после получения на нее права, а, например, продолжать работать, то помимо дополнительного (а следовательно, пенсионных баллов), гражданин получит увеличение фиксированной выплаты более чем в два раза .

Но нужно понимать, например, что средняя продолжительность жизни в нашей стране - 66 лет, а ждать придется до 75 - насколько это рентабельно, каждый гражданин должен решить для себя сам.

Как рассчитать пенсию по старости самому?

Метод расчета , на первый взгляд, не сложен и состоит из следующих шагов :

• вычисляем количество пенсионных баллов исходя из gross заработной платы;
• в случае, если планируется не выходить на пенсию после получения на нее права, ищем в таблице коэффициентов нужный срок и умножаем количество пенсионных баллов и фиксированную выплату на соответствующие значения;
• умножаем стоимость одного индивидуального пенсионного коэффициента на количество баллов;
• складываем получившуюся сумму с фиксированной выплатой.

Однако вся сложность состоит в том, что такие величины, как фиксированная выплата, стоимость пенсионного балла и gross зарплата - величины непостоянные: если ФВ и стоимость ИПК только увеличиваются (индексируются), то заработная плата - меняется на протяжении карьеры многократно.

Поэтому любые расчеты относительно размеров будущей пенсии носят приблизительный характер и служат лишь ориентиром для граждан.

Гражданину Иванову после окончания ВУЗа в 2018 году предложили работу с 1 января 2019 года. Ему 23 года, официальная заработная плата будет 50 тысяч рублей в среднем до вычета налогов. Работать он планирует до самой пенсии. Накопительную пенсию формировать не будет. Рассчитаем размер пенсии, которую он сможет получать по достижении 65 лет:

1. Рассчитываем страховой стаж: 65 - 23 = 42 лет;
2. Вычисляем количество пенсионных баллов, которые Иванов получит за один год: (50 000 х 12 х 0,16) / (1 150 000 х 0,16) х 10 = 5,217 балла, где
   • 12 - число месяцев;
   • 0,16 - ставка страховых взносов (16% при формировании только страховой пенсии);
   • 1 150 000 - максимальная взносооблагаемая база в 2019 году (Постановление Правительства № 1426 от 28.11.2018 г.).
3. Умножаем количество баллов на количество лет, которые эти баллы будут формироваться: 5,217 х 42 = 219,13 баллов;
4. Рассчитываем произведение количества ИПК и его стоимости (по данным на 2019 год): 219,13 х 87,24 = 19116,94 руб.;
5. Прибавим к этому размер фиксированной выплаты: 19116,94 + 5334,19 =24451,13 - это и будет размер страховой пенсии по старости, рассчитанный с учетом нормативов 2019 года.

Еще раз стоит отметить, что в расчете были применены значения величин на 1 января 2019 года. Учитывая индексацию как стоимости пенсионного балла, так и фиксированной выплаты, можно сделать вывод, что пенсия будет несколько выше , чем та, которая получилась в расчете (соизмерима с инфляцией).

Формула расчета накопительной пенсии

Выделила накопительную часть трудовой пенсии в самостоятельный вид пенсионных выплат. При этом у граждан появился выбор: или нет. Если выбран первый вариант, то страховые взносы делятся: 10% от gross зарплаты идут на страховую пенсию, 6% - на накопительную. Кроме того, у будущих пенсионеров была возможность принять участие в и еще больше увеличить свои накопления. Однако с 2015 года прекратилась возможность вступления в программу.

Обратите внимание, что накопленные средства не индексируются государством и не защищены от инфляции, поэтому нужно внимательно отнестись к выбору организации, которая будет заниматься управлением капиталом.

Согласно статье 7 Федерального закона «О накопительных пенсиях» формула расчета накопительной пенсии выглядит следующим образом:

НП = ПН / Т,

• НП - размер накопительной пенсии;
• ПН - сумма всех пенсионных накоплений в специальной части лицевого счета застрахованного лица (включая накопления, сформированные с помощью материнского капитала, государственного софинансирования и т.д.);
• Т - предполагаемый срок, в течение которого будет выплачиваться пенсия, равный в 2019 году 252 месяца.

Сами взносы на накопительную пенсию зависят от заработной платы и составляют 6% .

У гражданина Петрова при выходе на пенсию сумма накоплений составила 300000 рублей. Чтобы вычислить размер выплат, требуется разделить количество пенсионных накоплений на период, который гражданин будет получать накопительную пенсию:

300000 / 252 = 1190,48 рублей.

Как узнать сумму пенсионных накоплений?

В эпоху сети Интернет и коммуникационных технологий существует довольно много способов узнать практически любую информацию. Не является исключением и информация по пенсионным аспектам:

• Сейчас можно рассчитать свою пенсию, не выходя из дома, записаться на консультацию в ПФР.
• И кроме этого - через личный кабинет на официальном сайте Пенсионного фонда России, а также через банк (при условии наличия у него соответствующих договоренностей) Вы можете узнать сумму своих пенсионных накоплений, которые будут использоваться для формирования Вашей накопительной пенсии.

Сколько надо работать, чтобы получить пенсию заданного размера?

Конечно, ответ на этот вопрос не может быть однозначным и зависит уж слишком от многих факторов - размера заработной платы и фиксированной выплаты, а также от стоимости индивидуального пенсионного коэффициента. Необходимо учесть и , в котором гражданин выходит на пенсию, и будет ли он приостанавливать ее получение после ее назначения, держа в голове премиальные коэффициенты для вышеуказанных величин. Кроме того, есть надбавки за работу на Крайнем Севере и т.д. Поэтому расчет стажа, необходимого для получения определенной суммы, носит такой же приблизительный характер , как и расчет самой пенсии.

Для ответа на данный вопрос сначала требуется сформировать алгоритм, по которому будет высчитываться стаж:

• из размера пенсии вычитаем фиксированную выплату;
• оставшуюся сумму делим на стоимость пенсионного балла - получаем их количество;
• из формулы расчета ИПК высчитываем сумму страховых взносов;
• делим СВ на 0,16 и определяем, сколько требуется заработать за всю трудовую деятельность
• делим то, что получилось, на предполагаемую заработную плату, умноженную на 12 месяцев.

В случае, если требуется узнать не стаж, а требуемую заработную плату, в последнем пункте деление нужно провести на предполагаемый стаж.

Гражданине А и В хотят получать пенсию в 20 тысяч рублей. А твердо знает, что будет получать стабильную зарплату в среднем 40 тысяч рублей, а В - уверен, что будет работать до самой пенсии, ему 22 года. Сколько требуется работать А и какая заработная плата должна быть у В, чтобы они смогли получать желаемый размер выплат?

По гражданину А:

• 20000 - 5334,19 = 14665,81 рублей, где:
  • 20000 - ожидаемый размер пенсии;
  • 4982,9 - размер фиксированной выплаты на 1 января 2019 года.
• 14665,81 / 87,24 = 168,11 (количество баллов), где:
  • 87,24 - стоимость одного пенсионного балла (руб.) с 1.01.19 г.;
• СВ = 168,11 х 1150000 × 0,16 / 10 = 3093201,56 (необходимая сумма страховых взносов в рублях для назначения желаемого размера пенсии);
• 3093201,56 / 0,16 = 19332509,75 (количество денег, заработанных А за свою трудовую деятельность);
• 19332509,75 / (12 х 40000) = 40,28 лет - такой должен быть стаж гражданина А.

По гражданину В:

Т.к. мы уже знаем сумму, которую он должен заработать (19332509,75 рублей), остается разделить ее на количество лет, оставшихся ему до пенсии: 65 - 22 = 43 года. Теперь пользуясь аналогией, вычисляем необходимую для указанного размера пенсии зарплату:

• 19332509,75 / (12 х 43) = 37466,10 рублей.

Расчет пенсии по калькулятору Пенсионного фонда

Итак, основными величинами , влияющими на конечный размер выплат, являются:

• «белая» заработная плата;

Таким образом, расчет размера пенсии - дело чисто математическое: есть четкие формулы и алгоритмы, которые требуется использовать, чтобы узнать количество пенсионных баллов, необходимый стаж или заработную плату, которую необходимо будет получать для заданного размера выплаты.

Поэтому при всей кажущейся сложности современные технологии позволяют не прибегать к расчетам вручную - за граждан это могут делать специальные программы-калькуляторы .

Например, для расчета пенсии по калькулятору Пенсионного фонда вам потребуется лишь ввести исходные данные, такие как год рождения, официальная зарплата, вариант пенсионного обеспечения (тариф), количество воспитываемых детей, характер и сроки вашей трудовой деятельности - а калькулятор сам посчитает размер пенсии и выведет в течение нескольких секунд результат.

Но стоит понимать, что использование калькуляторов не дает понимания устройства пенсионной системы. Все нюансы можно понять только в том случае, если вникнуть в законодательство РФ.

Пожалуйста, выберите Ваш тариф.

Пожалуйста, укажите Ваш пол.

По закону, у граждан 1966 года рождения и старше пенсионные накопления не формируются.

Введите другое значение Вашего трудового стажа.

Пожалуйста, укажите год Вашего рождения.

Введите зарплату выше, чем минимальный размер оплаты труда в Российской Федерации в 2019 году - 11 280 рублей.

В соответствии с введёнными Вами данными Ваш стаж составляет , количество пенсионных коэффициентов – . С 2025 года минимальный общий стаж для получения пенсии по старости – 15 лет. Минимальное количество заработанных коэффициентов для назначения пенсии – 30. Если в ответах на вопросы Вы указали стаж менее 15 лет или же количество набранных коэффициентов не достигает 30, то Вам будет назначена социальная пенсия по старости: женщинам в 60 лет, мужчинам в 65 лет. Социальная пенсия по старости сегодня составляет 5034,25 рублей в месяц. Кроме этого, Вам будет производиться социальная доплата к пенсии до прожиточного уровня пенсионера в регионе Вашего проживания.

В соответствии с введнными Вам данными Ваш стаж составляет , количество пенсионных коэффициентов – . Вам не хватает пенсионных коэффициентов или стажа для назначения страховой пенсии по старости. С 2025 года минимальный общий стаж для получения пенсии по старости – 15 лет. Минимальное количество заработанных коэффициентов для назначения пенсии – 30. Если в ответах на вопросы Вы указали стаж менее 15 лет или же количество набранных коэффициентов не достигает 30, то Вам будет назначена социальная пенсия по старости: женщинам в 60 лет, мужчинам в 65 лет. Социальная пенсия по старости сегодня составляет 5034,25 рублей в месяц. Кроме этого, Вам будет производиться социальная доплата к пенсии до прожиточного уровня пенсионера в регионе Вашего проживания.

Если Вы хотите получать более высокую пенсию, пересмотрите свои жизненные планы так, чтобы Ваш стаж составил 15 лет и более и Вы в итоге смогли заработать как минимум 30 пенсионных коэффициентов.

Пожалуйста, проверьте правильность заполнения формы. Количество лет совмещения деятельности в качестве самозанятого гражданина и наёмного работника не может превышать количество лет минимального стажа, указанного в каждом виде деятельности по отдельности.

Если Вы хотите получать более высокую пенсию, пересмотрите свои жизненные планы так, чтобы Ваш стаж составил 15 лет и более и Вы в итоге смогли заработать как минимум 30 пенсионных коэффициентов.

Извините, калькулятор не предназначен для расчета размера пенсий нынешних пенсионеров, граждан, которым до выхода на пенсию осталось менее 3-5 лет.

Ноя 02 2017 Анна Воробьева

Размер будущей пенсии при высокой зарплате и размер будущей пенсии при низкой зарплате. Будет ли разница через N-ное количество лет? Этому вопросу посвящено исследование этой статьи.

Сколько нужно денег, чтобы нормально жить на пенсии?

В международной практике личного финансового планирования есть норматив достаточности пенсионного дохода. Он составляет 70% от вашего текущего дохода, то есть до выхода на пенсию.

Какой размер будущей пенсии ожидает вас? И почему об этом стоит задуматься в большей степени именно людям с высокой заработной платой, работающих в найме? Об этом пойдет речь в этой статье.

Что такое высокая заработная плата для нашей страны?

Вопрос с явно неоднозначным ответом.

На основе данных Росстат на апрель 2017 года средняя зарплата по России – 38,9тыс.руб. в месяц. При этом анализируются 27 млн. работников и их доходы делятся на 21 группу. Минимальный доход – это уровень ежемесячного дохода менее 7,5т.р. (таких 1,8% и средняя зарплата в этой группе 6,3тыс.руб. в месяц). Максимальный уровень — свыше 1 млн. руб. в месяц (таких 0,03% и средняя зарплата в этой группе 2,4млн. руб. в месяц).

В столице нашей родины в I квартале 2017 года среднемесячная заработная плата (по данным Департамента экономической политики и развития города Москвы) составляет 76,3 тыс. руб. в месяц.

Таким образом получается, что до 40тыс.руб. получают 69% работников. От 40 до 75тыс.руб. получают 22,2% населения и свыше 75тыс.руб. в месяц получают 8,8% населения.

Почему я столько внимания уделяю именно среднестатистической заработной плате. Потому что средняя зарплата – важный макроэкономический показатель, рассчитываемый для начисления пенсии, пособий, в целях проведения индексаций. И важно понимать, что если ваш доход входит в группу, например, от 100 до 250т.р. в месяц (как у 4% работников), а большинство населения (69%) получает менее 40т.р. в месяц, то понятно на кого будет ориентироваться руководство страны при решении вопросов о размере пенсии. Конечно, на большинство. И какой тогда будет размер будущей пенсии у людей, получающих всю жизнь высокую зарплату?

Давайте проведем небольшое исследование

Как будет меняться размер будущей пенсии для четырех вариантов ежемесячного дохода: 1) 38,9тыс.руб. в месяц, 2) 76,3тыс.руб. в месяц, 3) 150тыс.руб. в месяц и 4) 250тыс.руб. в месяц. И для этого углубимся немного в то, как устроена на сегодня наша пенсионная система.

По Стратегии долгосрочного развития пенсионной системы Российской Федерации до 2030 года, утвержденной 25.12.2012 года ваш будущий пенсионный доход будет складываться из трех сумм:

1. Трудовая пенсия (государственная пенсия) в рамках государственной системы обязательного пенсионного страхования, формируемая за счет взносов работодателей;
2. Корпоративная пенсия, формируемая работодателем при возможном участии работника на основании трудового и (или) коллективного договоров;
3. Частная пенсия, формируемая работником

На что здесь важно обратить внимание? Что будущий доход пенсионера не состоит только из государственной пенсии, а еще из корпоративной пенсии и доход от частных накоплений. Спросите себя, есть ли в вашей компании корпоративная пенсия? Есть ли у вас частные накопления, от которых вы собираетесь получать доход на пенсии? Чаще всего мои клиенты на консультациях отвечают мне на оба вопроса – нет. И это значит, что на пенсии в таком случае остается надеяться только на государственную пенсию.

А в каком размере планирую возмещать заработную плату будущим пенсионерам. В Стратегии долгосрочного развития пенсионной системы Российской Федерации есть информация и об этом. В разделе II этого документа перечислены основные цели и задачи развития пенсионной системы и среди них есть следующие:

— обеспечение коэффициента замещения трудовой пенсией по старости до 40 процентов утраченного заработка при нормативном страховом стаже и средней заработной плате;

— достижение приемлемого уровня пенсии для среднего класса за счет участия в корпоративных и частных пенсионных системах;

— обеспечение среднего размера трудовой пенсии по старости не менее 2,5 — 3 прожиточных минимумов пенсионера;

Федеральным бюджетом на 2018 год предусмотрен размер прожиточного минимума пенсионера по России — 8 703 рубля, то есть если будущий пенсионер будет получать 26,1тыс. рублей в месяц, цели развития пенсионной системы будут выполнены. Это как раз 3 прожиточных минимума пенсионера. Для россиянина со среднестатистическим ежемесячным доходом в 38,8т.р. такая пенсия (26,1 тыс. рублей в месяц) будет составлять 67,3% от привычного для него дохода. А для человека с доходом 150т.р. в месяц, это уже будет 17,4% от привычного ему дохода, что будет крайне негативно сказываться на его ощущения от жизни на пенсии.

И теперь самое интересно, формула по которой рассчитывается пенсия.

СП = ИПК * СИПК + ФВ , где:

СП – страховая пенсия

ИПК – это сумма всех пенсионных баллов, начисленных на дату назначения гражданину страховой пенсии

СИПК – стоимость пенсионного балла в году назначения страховой пенсии.

В 2017 году СИПК = 78,58 руб. Ежегодно индексируется государством.

ФВ – фиксированная выплата.

Другими словами, формула простая, всего три показателя. Но лично вы можете повлиять только на один — на сумму пенсионных баллов. А у этой суммы есть верхний предел. Максимальное количество пенсионных баллов за год с 2021 года будет составлять – 10 , в 2017 году максимальное количество – 8,26, то есть в этом году вы не можете набрать за год 9 баллов, в с 2021 не сможете набрать больше 10. То есть ваши возможности влиять на размер будущей пенсии, мягко говоря, ничтожны.

А теперь вернёмся к нашему исследованию размера будущей пенсии для четырёх разных уровней дохода: 1) 38,9тыс.руб. в месяц, 2) 76,3тыс.руб. в месяц, 3) 150тыс.руб. в месяц и 4) 250тыс.руб. в месяц. И для целей настоящей статьи представим идеальную картину. Как будто мы рассчитываем пенсию для четырёх мужчин в возрасте 60 лет, каждый из которых работал 40 лет, и в течение всего трудового стажа каждый год получал один и тот же доход. И все эти 40 лет пенсионная система была аналогична текущей и неизменна.

В таблице ниже вы можете увидеть, что для 2, 3 и 4 дохода сумма государственной пенсии одинаковая. И уровень возмещения дохода для человека с доходом 150тыс. рублей в месяц составляет всего 24,2 %. Напомню норматив достаточности пенсионного дохода – это 70% от привычного дохода в период работы.

Если учитывать реальные условия начисления пенсионных баллов, что не все работают с 20 лет и практически ни у кого не бывает доход на максимальном уровне в течение всей рабочей жизни и прочее, то понятно, что реальный размер пенсии будет ниже табличного.

Что делать тем, кто хочет финансовой свободы на пенсии?

Следовать стратегии долгосрочного развития пенсионной системы РФ, а именно вспомнить о то, что пенсионный доход скалывается еще из двух сумм, кроме государственной пенсии. Нужно переходить работать в компанию, где формируется корпоративная пенсия в достаточно размере, либо (что проще и эффективнее) создавать частные накопления к пенсии самостоятельно. О том, как это сделать, читай статью

Представим еще одну немного идеальную картину. Наши четыре пенсионера всю жизнь получали одинаковый доход, но при этом 40 лет откладывали по 10% в пенсионный капитал с очень консервативной стратегий и доходностью не выше 5% годовых. Какой размер будущей пенсии будет в таком случае у них?

Если вы начнете создавать свой , то вопросы о размере государственной пенсии уже не будет вас волновать, потому что деньги на привычную жизнь будут не зависеть от изменений в экономической политике. Если же прибывать к доходу от частных накоплений еще и государственную пенсию, то вы точно получите превышение норматива достаточности пенсионного дохода. И именно тогда возраст 60-90 лет станет для вас возрастом финансовой независимости.